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父母的房该拿去养老，还是留给子女？
08-27
随着独生子女们的父母一点一点老去，养老成为个人、家庭和整个社会越来越重要的议题。过去，一家有几个孩子，子女可以轮流照顾老人，或者有钱的出钱、有力的出力，赡养老人的义务分摊到各个子女，压力减小不少。
现在年轻人工作生活压力都很大，用于赡养老人的金钱和时间非常有限，于是有房的老人想到了“以房养老”的办法。
2014年7月1日，保监会在北京、上海、广州、武汉正式开展老年人住房反向抵押养老保险试点，这也意味着保险版“以房养老”正式开闸。然而，以“房养老保”保险试点三年多来，承保却不足百人。在武汉，有调查显示，甚至有99%的子女反对父母“以房养老”。
“以房养老”划不划算
据长江网8月25日报道，75岁的汤先生家住南京市雨花台区，近期，他和保险公司签订相关合同，反向抵押了一套价值100多万元的房屋，每月可领取5000余元的养老保险金。这位汤先生是南京首例“以房养老”保险交易。那么，汤先生和保险公司，到底谁赚了呢？
作为保险公司来说，老人的这套房子作价100万元，公司要每月向老人支付5000多元的养老保险金，也就是每年6万元。老人的实际寿命比协议期长，那保险公司就可能还会多支付更多的养老保险金。这还不包括支付这些养老金的利息等。但如果老人实际寿命比协议期短，如果房价升值了，那保险公司可能有钱可赚。如果到时房价不景气，或者房屋出现比较严重的破损等，那可能使房屋掉价，保险公司可能要做了个赔本的买卖。
对于汤先生来说，虽然房子抵押给了保险公司，但老人可以继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，自己不但可以继续住在这个房屋里，并按照约定条件领取每个月有5000多元的养老金。
试想，如果汤先生把房子卖掉，虽然可以获得100万元的现钱，但如果在外租一个房子可能要数千元，自己每个月的生活费要几千元，就算按每个月5000元计算，那100万元也只能维持16年左右的时间。如果身体患有疾病，开支可能更大。也就是说，汤先生等到90岁之后，生活可能没着落了。
全国仅90位老人承保，大多数子女不答应
据央广网8月26日报道，从2014年7月到今年7月底，全国只有一家保险公司开展“以房养老”业务，共有65户家庭90位老人完成承保手续，其中无子女家庭32户，有子女家庭33户，参保老人平均年龄为71岁。
以房养老保险试点三年多来，承保却不足百人。央广网记者在试点城市之一的武汉进行了探访，“以房养老”试点三年，武汉仅有3户签约，99%子女反对父母“以房养老”。
华中师范大学经济与工商管理、数学与统计学、社会学院曾联合组成“以房养老”模式课题研究团队，用三个月时间走访了武汉市7个城区的660位老人及其子女。数据显示，超过58%的老年人拥有完全自主房屋产权，其中十分之一的老人住房面积大于120平方米。在了解“以房养老”模式后，有35%的老人愿意尝试。项目的发起人李芷菡给他们画了张“群像”：
主要是高龄失独空巢老人选择以房养老，也适用于有子女的老人，健康状况越好，房屋价值越高，这种追求生活质量的老年人更倾向于以房养老。
不过，在调查中，李芷菡也听到了众多反对的声音，明确表示不接受“以房养老”的武汉老人占23%。相较于老年人，子女的反对意见更为强烈，高达98.67%的子女不同意父母“以房养老”。李芷菡分析：
一方面老人过世以后房产一般过继给子女，在很多人心里有伤利益之嫌；
另外一方面，子女赡养这种传统养老观念在民间根深蒂固，往往会遭到舆论的强烈批判。
记者来到这家保险公司的湖北分公司，一位刘姓工作人员抱怨，“我们和民政局申请过很多次，希望他们像鳏寡孤独老人用这种方式改善，主要是我们公司去发函协调，还没有建立一个互动。”
民政部门则表示，“以房养老”仅仅是一种养老产品，市民在养老过程中应有多种选择。  
保监会副主席梁涛表示，保险业探索推出的住房反向抵押养老保险产品，是在保障老人居住权的同时，用房产增加现金流，改善老人生活品质。尽管这是一个小众市场，但意义重大。
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发表于 2017-8-28 16:49:42
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